提示：操作有风险，申请需谨慎，请勿支付任何前期费用，所有信息均为用户自行发布，如有违规，请联系删除。

致：审核不过者，

若是不过，屡申屡拒，

首先，小钱小信用感谢你们的信任！

其次，请你们别抱怨太多！

为了你借款能过，我也是拼了！

呕心沥血！

这就是你们要的“为什么？”

前方高能，请务必仔细阅读！

我们一个一个来分析说明下：

1、填写资料不真实、不准确、不完善，非常用信息

（1）用户填写的资料及其重要

不管新户/老户能不能过审，看的都是用户资料，首先是用户自己填写的资料必须是本人填写，并且保证真实准确，资料是否真实就靠人工智能/人工审核来判断，且部分机构会通过打电话的方式初审，所以资料的准确与否至关重要，你的状态是在变化的，风控规则也是在变化的，今天的你可能已不是昨天的你，所以复贷被拒也正常。

（2）真实资料也被拒的原因  

有用户说资料都真实的，但还是被拒了，常规来说，资料确认真实以后，纯线上的会走风控流程，确认是否下款，涉及到线下补充提交材料的，就会有工作人员致电本人来确认借款需求（会要求配合补充后续材料），但也可能因为手机号不常用（电话号码使用历史短,更换频繁，使用他人手机号码）、后面补充资料时出错、填写的联系人对借款不知情（影响审核判断）及还款能力被评估不足、信用记录不友好等原因影响放款。

小提示：处于信息安全考虑，申请借款必须绑定自己的银行卡，使用自己的手机号，手机号与银行卡预留手机号须一致。

2、辅助材料不够，授信材料不全，资料老旧

（1）信息要全面：

作为借款人信用状况和还款能力证明的重要补充材料，放款机构获得的借款人信息越全面，越有利于放款机构尽快了解借款人信用情况和还款能力，利于提高借款审核通过率和缩短放款时间，所以放款机构要的都要给人家，该给权限给权限，该填资料的填好资料，按步骤操作，既然人家是要给你钱，这种风险比较大的事情，你扣扣索索不给够资料也不好吧。

（2）常见辅助材料：  

A 目前的辅助材料主要是：常用银行卡绑定、淘宝/京东等电商账户授权绑定、芝麻分、手机运营商验证、社保材料、其他证明材料；

B 有数据表明：绑定常用信用卡/银行卡比绑定一般银行卡申请贷款的通过率提高3-4倍，常用银行卡流水越好，近期消费记录越全面，越有利于放款。提供信用分、手机运营商这些可以证明个人资质的资料，都是对顺利过审有绝对帮助的。  

（3）注意材料的更新，而不肆意修改：

资料还要经常补充更新，方便放款机构及时重新评估用还款能力，这个对额度提高有帮助。但是，对于那些短信内更新信息过于频繁，信息变动比较大的在放款机构看来都是风险点，所以，更新资料也要长点心，对于那些今天当老师、明天做白领，今天还在上海工作、明天就调到广东的，您还是别借钱了。

提示：请大家务必注意个人信息个资料安全，切勿将个人信息资料提供给他人使用，任何强开某口子，谎称可以和放款机构关系好可以放款，收前期的都是骗子；  

3、信用记录不友好

主要是央行个人征信报告上的信用记录不友好，其他征信机构信用记录不友好：

例如：借款人有不同程度信用卡逾期记录，逾期/未还清的银行贷款，短期内同时多家贷款/办卡，会导致短时间内个人信用报告多次被查询，及其他被记入央行征信报告的不友好记录。目前，有不少放款机构是查央行征信的，所以有不良记录的一定要想办法搞定，有逾期的赶紧还清欠款。

4、其他贷款平台曾有逾期或不良借贷行为：

部分借款人在多个平台借款，出现逾期未还款、大额未清偿债务、未及时付息、资产负债率较高，或者其他的不良借贷行为同样会影响用户的贷款审核通过率。

有部分用户因同时在多个借贷平台贷款，个人负债较高，还款压力大，近期有被催收记录等都会导致审核不通过。所以，一些有类似情况的借款人请自省下。

5、资质类，还款能力差

用户还款能力是影响放款机构贷款审核通过率的重要因素。一般受银行卡流水、用户身份特质、身份属性、社会地位、学历水平、工作性质（职位和稳定性）、收入能力、负债压力等因素影响比较大。

（综合分析：绑定的银行卡不常用\流水情况差，无工作/无存款/无收入/低收入群体银行流水状况差；低学历借款者；负债率较高；收入不稳定；工作不稳定等因都是还款能力低的标志）。  

获得流水小技巧：

无固定收入者/自由职业者获得稳定的银行流水办法：选定一张常用银行卡，保证每月固定时间段存入/网银转入相对固定额度的现金（额度当然越高越好，额度差别不要太大），最少持续3个月以上，且申请借款（信用卡等业务）时的前3-6个月，该卡最好有稳定的现金的流入和流出；

6、填写的手机号不常用

借款人提交的手机号，需要是常用手机号，且使用时间越久越好，该手机号必须是正常使用中，有稳定的话费充值记录，尽量不要出现停机、长久不使用等情况。有数据显示，用常用的使用状态稳定的手机号来注册并发起申请，借款的通过率会提高起码3倍！借款人在提交借款时，填写的手机号，注册时填写的手机号要保持一致，且该手机号需要与绑定的银行卡在银行的预留手机号保持一致。

但是，一定不要绑定非本人的手机号，自己的注册手机号也不要随便出借给他人借款，更不要找不靠谱的个人中介，自己的信息被盗用了可不是开玩笑的。（当有手机号不用时，如果平台还有未结清的业务，最好不要换手机号码，没有业务状态的手机号，在解绑有关的银行卡等信息后，直接用新手机号重新注册就可以啦。）

7、常用联系人填写错误

一般贷款机构会做电话回访，若出现填写的社会关系联系人对借款人贷款情况不知情（或不支持借款人贷款、对借款人还款能力持否定态度）、常用联系人电话号码填写错误等情况都会直接影响借款人贷款审核通过率。

很多借款人提交的常用联系人并非真正意义上的常用联系人，可能几个月都没有通话记录，可能只是一般的朋友/随便填的联系人信息，有的借款人填写的常用联系人号码本身都在黑名单或被催收，更有甚者把胡编的电话号码做常用联系人，太不够诚意啦，换你审核你会给过么？

还有的人，随便拿个手机，可能通讯录都木有一个就去贷款了，你认真点好吗？你是在借钱哎，呵呵哒！

特别提示下，注意资料安全，交友需谨慎，不要随便帮不认识不熟悉的人担保，或者让对方留你的手机号码做常用联系人，特别是联合打掩护的，说不定你已变成某个被催收/黑名单用户的常用联系人，就有可能被催收打电话，殃及自己。

8、拿别人信息申请

对于这个现象，说白了就是骗贷，这种做法在各大平台虽然还有蒙混过关的可能，但随着风控技能的提高，已经鲜有人为了，几乎一次被拒，永远被拒，直接关联相关联系人以后的申请。

小编看过有位客户第一次审核通过，第二次申请改信息，把所在城市，职业都变了，太不老实了！在很多群里和论坛，小编有看到各种“收信息/卖信息”的人，或者说让别人替代申请的，这种都是相当于用别人的信息做申请，先不说能不能通过，两个人都可能进入永久被拒名单，现在很多平台的黑名单数据是同步的，可以说以后再想借钱/办卡是几乎不可能了。

9、信用分数低或者没有

信用分数极低或者干脆一个没有，这属于信用不良或者没有记录的范畴。

信用分数低，一方面原因是用户的信用记录等信息没被信用机构收集到，没办法做出全面准确的分析，另一方面是因为用户本身就存在逾期等不良记录，直接导致信用分数低。

目前，就小信用来说，首页的“借钱”功能，是和外部机构一起合作推出的产品，就申请环节，虽然不对信用分数做严格的门槛限制，也不会说没有/低于多少分就不能申请，但是没有或者分数过低可定会对通过率不利的，主要参考分数就是小信用上可查的这些分数。（ps：目前小信用的考拉分暂停维护了，还会引进其他多个信用分数，首页“借钱”暂时不以芝麻分做参考，请悉知。）

目前，小信用会定期将在小信用上申请业务，然后逾期未还款的用户的信息上报至征信机构，以后借款、办卡都是问题，请大家珍惜自己的信用，且行且珍惜。

借款被拒，审核不过的原因就这些！

知道的我都说啦！请注意这些问题！

祝愿大家，都能借到钱！（小信用）