提示：操作有风险，申请需谨慎，请勿支付任何前期费用，所有信息均为用户自行发布，如有违规，请联系删除。

网上借钱已经是时下最火爆的借钱渠道，但也有很多人在手机上搜到一些网络小贷APP，就盲目的去申请，结果秒拒的莫名其妙，一头雾水，明明资质还好，为什么就过不了？网上借钱上御万金，御尽天下万金！来看看御万金为你们指点网络小贷背后的秘密与技巧，适合所有口子。

一、关于手机运营商认证

手机运营商，被网贷获取完整的个人通话账单等隐私信息；下载网贷APP，被网贷读取手机里通讯录名单、通话记录、已安装的APP等资料，甚至个人日志里面私密内容也被截取，个人毫无隐私可言。

99%的网络小贷都要用户认证手机运营商，也就是要求用户输入手机号码的服务密码，由网贷系统登录用户手机号码网上营业厅，读取一段时间以来的通话账单。这样做可以掌握用户真实的联系人，都跟哪些人通过电话，通话时长，频率。手机号码是不是用户本人实名等。

其次，用户下载小贷APP后，用户手机里的通讯录和通话记录，会被网贷机构完全掌握。通常而言，网贷机构会审核通讯录里联系人名字，比如有些童鞋喜欢用“套现”、“中介”、“借钱”、“白条”等字眼保存联系人，网贷机构对这些字眼是相当感冒的。

通话记录方面，排查是不有银行的热线电话，或者是一些贷款中介的记录；手机短信有没有与借贷、逾期、催债等方面的内容、信用卡还款提醒，包括其它所有小贷APP注册验证码短信等等。

基于上述的分析，你要做的是，在下载小贷APP前，优化手机通讯录、短信和通话记录这三块，凡是与借钱有关的联系人名字、短信，通话记录，一律删除。当然不要痕迹太重，只删除有关的，无关的不要删，否则，如果一个人的手机竟然没有一条通话记录和短信，没有一个联系人，会被认为欺诈用户。

以前平安易贷刚出来的时候，操作易贷等小贷的中介特别多，有些中介采用伪造通讯录的方法，起先这招确实管用，但遇上要求授权手机运营商，则就原形毕露了。因为你的真实通话记录和你伪造的通讯录,一定重合度很低。

所以说，关于手机运营商认这招真的很历害，网贷通过这招，不仅掌握了申请人的日常的社交网络，更利用这个通话账单，与手机存储的联系人进行校验、比对，来识别欺诈贷款用户。

然而真正的目的还是,万一有人不还钱,可以打爆他的通讯录！用户的联系人信息也将受牵连被公诸于众。

这一招真的很历害，很多小贷，借钱的时候都是一副温柔面孔，因为他们想从你身上赚取比银行高达数十倍的利润。人在江湖飘，谁没有低落的时候？而一旦你逾期，这些小贷立刻翻脸无情，催收电话无日无夜的轰炸，辱骂，威胁，三天不还就叫法院抓人等等（去各种贴吧、QQ群里去看看就知道被催收是如何一种煎熬了）。即使是你手机通讯录曾经的联系人，也会一次又一次接到小贷催收电话，让你颜面无存！

有些人会说，小贷APP既然会读取手机的通讯录和通话记录，是不是可以设置拒绝APP这个权限，比如别人说苹果手机个人隐私信息比较保护的好，但是，御万金告诉你，你不让小贷APP读取你手机通讯录、位置等权限，注册申请时不给他授权手机运营商，小贷也会直接秒拒你的借款。

手机一定要你本人实名登记，不能张冠李戴，申请借款是你，你却弄个张三李四的实名手机号。

不过，现在的人，大多数有两个手机号码，两个号码都日常使用，其中一个号码不跟中介、网贷联系，不注册接收小贷APP验证码。这个干净的号码养着，以备不时之需。

现在一些从事黑产的贷款中介，从各种渠道买来偏远地方村民的身份、银行卡、手机号等信息，养个半年，然后用来贷款，当额度达到他们的目标数额后，就彻底把这些身份遗弃，进行专业的贷款诈骗。

二、关于身份证照上传和视频验证

身份证照上传和本人手持身份证拍照，这个简单，手机相机像素800万以上基本就可以搞定，最好能白天拍照，避免阴影和阳光直射，保证能看清身份证上面的字就行了。拍照时背景不要全白。

视频验证也是很多小贷审批的必要条件。有些中介通过电脑、手机远程拍摄。也有的在操作平安易贷时，准备两个手机，一个手机申请，另一个手机与客户视频，完成易贷的视频验证。

三、关于芝麻信用贷款

多珍惜芝麻分，征信黑户可以凭良好的芝麻信用下款。

支付宝现在很普及了，有支付宝就有芝麻信用，就算你征信有逾期，甚至是黑户，但是只要你芝麻分是好的，那很多小贷都是可以撸的。

芝麻信用与央行的征信，一个是民间的，一个是官方的，两个完全不同的系统。所以，征信的黑户，不一定是芝麻信用的黑户。而且，央行征信接入成本较高，很多网贷根本没有资格去共享央行征信数据，尽管他们都吹嘘用户如果逾期还款将会影响个人的征信。

相比央行征信，芝麻信用的数据则容易共享的多，商业机构，当然是为了赚钱，你给他钱，他就为你服务。芝麻赚的钱，只是马云的九牛一毛罢了。以前，芝麻分随随便便就有600多分，随着芝麻开始做的越来越大，芝麻分也没有以前那么容易涨得快了。跟淘宝、支付宝发生些业务，芝麻还是会上去的，每个月的6号更新一次，就算是不理他，芝麻也会一点一点往上涨。

所以说，征信是黑户，银行不给贷、不给办信用卡，但并不代表就不能借钱，只要网络征信（包括芝麻信用）自己注意培养，我们还是可以在N多个网络小贷里借到钱，这就是互联网带来的便利。在御万金官网首页，选择全部分类--征信--无要求，就是黑户下款的小贷口子。

四、关于信用卡邮箱账单授权

信用卡账单邮箱优化，展现自己优质的信用。

因为接入央行征信比较困难，所以，有些网贷就采取认证用户信用卡邮箱账单的办法来评估申请人的信用度，通过账单，分析用户的消费行为，是否有逾期还款记录等。

需要导入信用卡邮箱账单出额度的小贷有51人品、卡牛信用卡管家、原子贷、宜人贷极速模式、钱站、玖富叮当、闪银、挖财、功夫贷、厚本金融厚贷等口子。这些口子御万金（微信号:ywj520_com）都有主页专门介绍。

接收信用卡账单的邮箱，最好重新去某宝买一个企业邮箱，几块钱一个，企业邮箱可以让小贷公司认为你是有真实工作的。

对于邮箱账单的优化，与前面手机通讯录的方法类似，把逾期的、TX的账单删除，邮箱内除了信用卡账单外，其它的敏感类邮件，比如博彩发来的广告垃圾邮件、小贷和中介推广邮件，也一并删除吧。

在此基础上，账单尽量保持完整性和时长性，6个月以上的账单当然更好啦。如果账单不全,  可以打电话给银行客服，申请补发电子账单。

如果有多张信用卡，则认证还款记录最好，使用最长的那张卡。这个道理大家都懂哦。

申请过程中，注意所有信息前后一致性连惯性。比如你认证了哪张卡，有电话回访时，你就回答哪张卡，要想弄钱，可就不要马虎。有时候细节决定成败，注意整个申清过程中的一致性。

网贷机构眼中的你，与你实际肯定有区别。他们是你通过你提供的邮箱账单、工作、通讯、电商等各方面信息，来评估你的。比方说,即便你有3张信用卡,但若你邮箱里只有1张卡的账单,  那么网贷机构就只认为你有那1张卡。

这就是网贷包装和优化的意义所在。即使在目前的大数据科技下，网贷机构也并不能担保所获取的用户信息具有100%的可靠性，忽悠与反忽悠总是此消彼长。

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