坐标：江苏无锡

很多人都在羡慕别人能贷到3.45%甚至更低的贷款，而自己去申请时，却是年化十几甚至二十的贷款，这是为什么？难道是我没有资格申请？

对，事实上并不是所有人都能申请到银行的低息贷款...

为何你没资格申请低息贷款？

实际上，贷款利率的高低并不仅仅取决于个人资格是否符合要求。还有很多其他因素会影响贷款利率的水平。

个人信用记录也会对贷款利率产生影响。

如果一个人之前有过逾期还款、欠债等不良信用记录，那么他申请贷款时可能会被视为高风险客户，从而导致银行或金融机构提高他的贷款利率。此外，不同类型的贷款也会有不同的利率水平。例如，房屋抵押贷款通常比消费性质的个人贷款利率要低一些。

因此，在申请贷款时，并不仅仅需要满足基本资格条件。了解以上因素对于理解自己所面临的具体情况以及选择最优惠方案都非常重要。

个人信用记录也会对贷款利率产生影响。

如果一个人之前有过逾期还款、欠债等不良信用记录，那么他申请贷款时可能会被视为高风险客户，从而导致银行或金融机构提高他的贷款利率。此外，不同类型的贷款也会有不同的利率水平。例如，房屋抵押贷款通常比消费性质的个人贷款利率要低一些。

因此，在申请贷款时，并不仅仅需要满足基本资格条件。了解以上因素对于理解自己所面临的具体情况以及选择最优惠方案都非常重要。

影响利率的重要因素之一：征信！

不要以为征信离我们很远，可以这么说，征信就是一张金融身份证，分为个人征信和企业征信，因为它不仅关乎到经营贷，也关乎到房贷。

尤其最让大家容易忽视的问题是征信查询，很多人喜欢点短信的宣传贷款链接、或者是app中的贷款广告去测试额度，在查额度的时候，就会提示授权个人征信，你的每一次忽视、每一次随意的查询，都体现在了你的个人征信报告上，点的越多，记录越多。而银行对查询过多的用户会判定为缺钱，即使你不借钱，依然会被拒贷。

征信良好这个条件是平等的，因为每个人都有征信报告，征信报告的好坏也是取决于本人的日常习惯，是可控的一个条件，征信良好的客群，获取低息贷款也比较容易，因为征信良好的客户在银行风控模型中逾期风险较小。

如今，征信记录已成为贷款审批过程中最为重要的因素之一。

在申请贷款时，银行或其他金融机构会通过查询个人征信报告来评估借款人的信用状况和还款能力。

因此，一个良好的征信记录可以帮助借款人获得更高的贷款额度和更低的利率。相反，如果个人征信记录不良，则可能导致贷款被拒绝或者只能获得较低的额度和较高的利率。因此，保持良好的信用记录对于个人金融稳定和发展至关重要。

在你申贷过程中，银行/金融机构会着重查看你征信中的负债情况、信用卡透支、申贷记录、逾期状态、担保信息等等，进而评判你是否符合贷款条件。

低利率，往往意味着高要求。

这个要求不仅仅是办理门槛高，在还款方式、年限等方面都会较为严苛的要求。

什么条件能申请到低利率呢？

1.你有优质资产吗？

对于个人来说，你是否有房产、车产、寿险保单、理财基金、公积金、社保、工资流水等资产；

对于企业来说，你的企业是否有稳定的对公流水、企业发票、企业纳税以及良好的从业信用等。

一份好的资产是经济实力的象征，银行给出的利率也是非常的低。并不是你想申请就能申请的，要记住银行也是盈利机构，需要评估你的还款来源是否稳定，资产是否优质。

2.申请了网贷，害了自己（欠款平台、笔数太多）

欠款平台指的是一些贷款或信用卡还款等金融服务的平台，由于某些原因，用户未能按时偿还借款，导致出现了欠款情况。而笔数太多则表示用户在这些平台上欠下了很多笔债务，数量庞大且难以清偿。

如果你的负债率太高，银行/金融机构或将考虑你的还贷压力而拒绝你的申请。

网贷的特点是，利息高、额度低，你再去银行申请，过系统时大数据过不了。银行会认定网贷这种高利息，低额度太多、太频繁，系统会认定风险客户。

大部分人为了图方便，先自己网上申请，申请完觉得贷不出来，就考虑去银行柜台申请，那么去柜台也会因为你申请过度被拒，所以导致目前大多数人的征信花了，而且每次贷款利息还比较高。

同等资质条件下，如果想获得低利息的贷款，除了需要有良好的信用记录、收入稳定，具备偿还贷款本息的能力，满足贷款产品所要求的其他条件；比如年龄、职业、上班时间等等。

如果有资产可以提供，是可以作为加分项。

办理贷款时，我们应该根据自身的实际情况来选择适合自己的银行产品。不要盲目地申请，否则很容易导致个人信用记录受损，甚至可能会被银行拒绝贷款。因此，在选择银行产品时，我们需要认真分析自己的经济状况、还款能力和信用记录等方面的情况，并选择最适合自己的产品进行申请。这样才能保证贷款顺利通过，并避免不必要的风险和损失。

1.寻找专业贷款顾问

专业的贷款顾问是贷款成功的第一步，贷款顾问会根据你的详细情况匹配最优贷款方案，协助你完成资料准备、产品挑选、贷款产品选择、面审等细节，最大限度帮你多、快、好、省完成贷款。

2.选择适合自己的产品

金融是个大市场，信贷、车贷、房贷、企贷…贷款产品种类繁多，每个分类下面有几十上百款产品，每一款产品都有不同的准入条件、额度上限、利率区间等，如何从其中选择适合自己的贷款产品是贷款申请成功的关键，选择中融联合一站式金融服务平台，专业贷款顾问一对一定制贷款方案，减少审批被拒概率，提高贷款成功率。

3.维护好个人信用

良好的个人信用是贷款成功的关键， 就算缺资金也切记不要随意点击网贷， 半年内不要有太多查询，例如信用卡审批、贷款审批、贷款担保等，按时还款避免逾期， 避免负债过高，清理不常使用的信用卡。

总之，想要获得银行的低息贷款并不容易，但只要做好以上几点准备工作，并选择适合自己情况和需求的方案进行申请，就有机会成功获得这样一笔优惠贷款了。（公众号：武西阳，锡融）